Si has enviado dinero mediante Bizum o transferencia porque alguien te engañó, el hecho de haber autorizado personalmente el pago no significa que no exista una estafa. La cuestión penal consiste en determinar si el pago fue consecuencia de un engaño previo o concurrente que produjo un error y llevó a realizar el acto de disposición patrimonial.
El art. 248 CP castiga precisamente esta estructura: engaño bastante → error → pago → perjuicio económico.
Debe distinguirse de los casos en los que el delincuente obtiene las credenciales bancarias y ejecuta él mismo una transferencia no consentida, supuesto que puede entrar en las modalidades de estafa informática del art. 249 CP.
¿Bizum puede utilizarse para cometer una estafa?
Sí.
Bizum es únicamente el medio de pago.
Puede utilizarse en: falsas ventas; reservas inexistentes; alquileres falsos; entradas; compraventas; falsos préstamos; suplantaciones; romance scam; o cualquier otro engaño.
“Pero yo autoricé el Bizum”
Eso no excluye automáticamente la estafa.
La víctima de una estafa clásica realiza precisamente un acto de disposición voluntario en sentido material.
Lo hace porque ha sido previamente inducida a error.
Ejemplo
Un supuesto vendedor anuncia una consola que realmente no posee.
Convence al comprador de pagar 350 euros mediante Bizum.
Recibe el dinero y desaparece.
Si desde el principio no existía producto ni intención de entregarlo y el anuncio era el instrumento del engaño, puede existir estafa.
¿Qué ocurre si envío dinero al número equivocado?
Es una cuestión diferente.
Un error accidental en el destinatario no convierte automáticamente el hecho en una estafa.
Posteriormente pueden surgir otras cuestiones jurídicas si quien recibe el dinero conoce el error y se niega a restituirlo, pero no existe necesariamente el engaño antecedente propio del art. 248 CP.
Transferencia autorizada por engaño
También puede producirse cuando alguien se hace pasar por: banco; proveedor; empresa; familiar; cliente; arrendador; o vendedor.
La víctima ordena materialmente la transferencia.
Pero la causa de esa decisión ha sido una representación falsa creada por el autor.
Transferencia no consentida
Es diferente cuando el perjudicado nunca ordena la operación.
Por ejemplo: le roban las claves; acceden a su banca online; y transfieren el dinero.
El art. 249 CP regula expresamente determinadas transferencias patrimoniales no consentidas obtenidas mediante manipulación informática.
La diferencia es importante también para la prueba
En una transferencia autorizada por engaño interesa acreditar: conversaciones; anuncio; identidad falsa; promesa; y causa del pago.
En una transferencia no consentida interesa además determinar: acceso; IP; dispositivo; autenticación; códigos; y forma de ejecución.
¿Qué hacer inmediatamente?
Primero: comunicar el fraude al banco.
Segundo: conservar la prueba.
Tercero: identificar con precisión cada operación.
Cuarto: denunciar aportando toda la información disponible.
El tiempo importa
El dinero puede permanecer muy poco tiempo en la cuenta receptora.
Puede ser: retirado; reenviado; convertido; o distribuido entre varias cuentas.
Por eso las primeras horas pueden tener especial importancia.
Qué datos debes guardar de un Bizum
Conserva: importe; fecha; hora; teléfono; nombre que aparece; concepto; captura; y justificante completo.
No guardes únicamente una captura recortada.
Qué datos guardar de una transferencia
Conserva: IBAN; titular que aparezca; importe; concepto; fecha; hora; referencia; y justificante bancario.
Conversaciones
Son fundamentales para acreditar por qué pagaste.
Un justificante demuestra que el dinero salió.
La conversación puede demostrar el engaño que provocó ese pago.
¿Quién es el titular del IBAN?
Puede investigarse mediante las correspondientes diligencias.
Pero el titular no siempre será el autor principal.
Puede existir una mula bancaria.
Por ello no conviene detener la investigación en la primera cuenta.
Varias transferencias sucesivas
En algunos fraudes se piden cantidades progresivas.
Por ejemplo: primer pago; comisión; seguro; impuesto; desbloqueo; o última cantidad necesaria para recuperar las anteriores.
Esto puede generar perjuicios muy elevados.
La estafa de “paga para recuperar lo perdido”
Después de una primera estafa, algunas víctimas reciben nuevos contactos de supuestos: abogados; empresas de recuperación; autoridades; o plataformas.
Prometen recuperar el dinero a cambio de otro pago.
Debe extremarse la precaución.
Responsabilidad civil dentro del proceso penal
La víctima puede ejercer, cuando proceda, la acción civil derivada del delito para reclamar la restitución o indemnización correspondiente.
Por eso la investigación patrimonial de los responsables puede resultar importante.
¿Puede bloquearse la cuenta receptora?
Dentro de una investigación pueden adoptarse medidas judiciales cuando concurran sus requisitos.
Si todavía existen fondos identificables, la situación es mucho más favorable que cuando han desaparecido a través de varias operaciones.
Estafa por Bizum inferior a 400 euros
La cuantía reducida no significa que la conducta sea lícita.
El art. 248 CP contempla para las estafas que no excedan de 400 euros una pena de multa de uno a tres meses.
Varias estafas pequeñas
Puede existir una realidad distinta cuando una misma persona realiza muchas operaciones fraudulentas.
Deben analizarse: continuidad delictiva; número de perjudicados; importe global; y antecedentes.
Si te acusan porque recibiste el Bizum
La investigación debe analizar mucho más que la titularidad del teléfono o la cuenta.
Puede ser necesario determinar: quién utilizaba realmente la cuenta; quién tenía el dispositivo; qué relación existía; qué ocurrió con el dinero; y qué conocimiento tenía el investigado.
Puede consultar nuestro artículo sobre mulas bancarias.
Bizum, transferencias y estafas en Alicante
Desde Moreno Bernal Abogados Penalistas intervenimos en procedimientos por estafa tanto desde la acusación particular como desde la defensa penal.
El objetivo inicial es reconstruir el flujo económico y preservar toda la prueba digital.
Puede consultar también nuestra guía sobre estafas online.
¿Has realizado un Bizum o transferencia y has descubierto que era una estafa?
Puede contactar con el despacho para revisar las conversaciones, pagos, cuentas receptoras y estrategia penal.
Preguntas frecuentes
¿Si yo autoricé el Bizum puede existir estafa?
Sí. Puede existir cuando autorizaste el pago precisamente porque habías sido engañado.
¿Bizum devuelve automáticamente el dinero?
No debe confundirse la existencia de delito con los mecanismos bancarios o contractuales de devolución.
¿Debo denunciar aunque sean 200 euros?
Una cuantía inferior a 400 euros puede seguir constituir una estafa, aunque su régimen penal sea diferente.
¿El titular de la cuenta receptora es siempre el estafador?
No necesariamente.
¿Qué prueba es más importante?
Habitualmente, conversación + anuncio o engaño + justificante del pago + identificación del receptor.
